Obowiązkiem osoby, która bierze kredyt lub pożyczkę, jest terminowa spłata zaciągniętego zobowiązania. Każda kwota nieuregulowana w terminie określonym w harmonogramie uzgodnionym z kredytodawcą, może narażać dłużnika na dodatkowe koszty wynikające z odsetek, ale nie tylko. W takim przypadku pojawiają się także problemy w uzyskaniu finansowania w przyszłości. Terminowość jest bowiem kluczowym parametrem, na który patrzą instytucje finansowe przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu.
Dane o naszych zobowiązaniach trafiają do instytucji, których rolą jest weryfikacja wiarygodności kredytowej oraz rzetelności płatniczej osób i firm. Warto wiedzieć, że pośród danych gromadzonych w tych instytucjach znajdziemy także informacje dla nas korzystne.
Przybliżamy zatem kilka ważnych baz w Polsce, wyjaśniamy ich rolę oraz kwestie, które różnią je od siebie. Warto je poznać, by świadomie z nich korzystać. Istnieje kilka instytucji, które przechowują dane o osobach posiadających zobowiązania finansowe. Są to Biura Informacji Gospodarczej (BIGi), Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowy Rejestr Sądowy (KRS).
Czym jest i jakie dane przechowuje Biuro Informacji Gospodarczej?
Biuro Informacji Gospodarczej, znane powszechnie jako BIG lub Rejestr Dłużników, przyjmuje, przechowuje i udostępnia dane o dłużnikach oraz płatnościach dokonywanych terminowo. Nie ma jednej centralnej instytucji tego typu, bo w Polsce działa 5 biur informacji gospodarczej. Są to: ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, BIG InfoMonitor będący częścią Grupy BIK, Krajowy Rejestr Długów BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBiG) oraz Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT). Sprawdzany dłużnik może figurować w kilku bazach, jeśli wierzyciel złożył wniosek do kilku biur naraz. Można tutaj trafić z powodu przeterminowanych płatności np. za: rachunki za telefon, czynsz oraz media, alimenty, kary za jazdę bez ważnego biletu, zaległości orzeczone przez sąd, wierzytelności windykowane, kontrakty B2B. BIG rejestruje informacje negatywne o opóźnieniach przekraczających co najmniej 30 dni, gdy minął miesiąc od dnia wysłania wezwania do zapłaty z upomnieniem o spłacie i ostrzeżeniem przed tym wpisem, a ponadto kwota do spłacenia wynosi co najmniej 200 złotych (w przypadku gdy dłużnikiem jest konsument) lub 500 zł (gdy dłużnikiem jest przedsiębiorca). Gdy wierzyciel posiada tytuł wykonawczy, kwota długu nie ma znaczenia.
Warto podkreślić, że w BIG widnieją zarówno informacje negatywne, jak i pozytywne, czyli o zobowiązaniach spłacanych terminowo. Jeśli zostaną one zatem spłacone w całości, wierzyciel, który przekazał informację o długu do BIG musi ten wpis usunąć w ciągu 14 dni.
Do danych zgromadzonych w BIG-ach mają dostęp przedsiębiorstwa, instytucje, jednostki samorządu terytorialnego, jak również konsumenci. Każdy może pobrać raport na swój temat.
Co ciekawe, BIG InfoMonitor wchodzi w skład Grupy BIK, i jest jedynym z biur informacji gospodarczej, który może weryfikować dane w bazie BIK.
Czym jest i jakie dane przechowuje Biuro Informacji Kredytowej?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje o wiarygodności kredytowej osób i firm. Informacje te dotyczą terminowości spłat kredytów i pożyczek. BIK jest jedynym tego typu zbiorem danych w Polsce. Do BIK swoje dane przekazują banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe oraz bankowe firmy leasingowe i faktoringowe. Podmioty te na co dzień korzystają z analiz BIK przed udzieleniem finansowania. Mają zatem wgląd do wszystkich czynnych zobowiązań kredytowych, od momentu udzielenia kredytu, aż do całkowitej spłaty. Warto wiedzieć, że 90% danych w BIK to informacje pozytywne, czyli o zobowiązaniach spłacanych terminowo. Dzięki BIK tworzy się historia kredytowa, widoczna także dla konsumentów. Każdy może ją monitorować poprzez internetowy portal www.bik.pl, sprawdzać postęp w spłacie zobowiązań w Raporcie BIK, korzystać z Analizatora Kredytowego, by obliczyć swoje szanse na kredyt. Każdy, kto dba o swoje bezpieczeństwo finansowe, doceni Alerty BIK. Są to ostrzeżenia SMS lub e-mail, które powiadamiają o próbie wyłudzenia kredytu, pożyczki lub umowy na nasze skradzione dane. Jeśli zareagujemy natychmiast, mamy szansę powstrzymać oszusta.
Co ciekawe, Alerty BIK działają 24/7 w czasie rzeczywistym, ponieważ odzwierciedlają „odpytania” baz BIK lub BIG InfoMonitor przez instytucje finansowe w celu sprawdzenia naszej wiarygodności kredytowej.
Czym jest i jakie dane przechowuje KRS?
KRS, czyli Krajowy Rejestr Sądowy, to publiczny rejestr prowadzony przez sądy rejonowe i Ministerstwo Sprawiedliwości. Przechowuje on nie tylko dane o przedsiębiorcach, lecz także innych organizacjach społecznych i zawodowych, fundacjach, samodzielnych publicznych zakładach opieki zdrowotnej, a od 1 grudnia 2020 r. – także o dłużnikach niewypłacalnych. Do KRS może zajrzeć każda osoba, która chce zdobyć informacje na temat konkretnej firmy. To bezpłatny i w pełni jawny rejestr dla przedsiębiorców i konsumentów. Wystarczy skorzystać z takiego narzędzia jak wyszukiwarka KRS i wpisać w niej nazwę firmy, NIP, KRS lub REGON, by uzyskać informację o dłużniku.
Jeśli chodzi o dłużników niewypłacalnych, w KRS znajdziemy przede wszystkim informację o osobach, które mają niezapłacone w terminie zobowiązania z tytułu alimentów, właścicielach działalności gospodarczej niespłacających długów firmy, która upadła, jak i osobach z sądowym zakazem prowadzenia działalności gospodarczej. Wpis do rejestru dłużników KRS jest dokonywany na podstawie tytułu wykonawczego, np. sądowego. Wniosek w tej sprawie jest składany do sądu rejonowego, zgodnego z miejscem zamieszkania dłużnika. Niezbędna jest do tego opłata w kwocie 300 złotych. Warto wiedzieć o tym, że wykreślenie z rejestru dłużników KRS następuje dopiero po 10 latach.
Artykuł sponsorowany
