Kredyt hipoteczny to popularne narzędzie, które umożliwia realizację marzenia o własnym mieszkaniu. Jest to rodzaj pożyczki udzielany przez banki lub inne instytucje finansowe w celu zakupu mieszkania, domu czy działki budowlanej pod budowę nieruchomości.
Proces starania się o kredyt powinien rozpocząć się od przeanalizowania własnej sytuacji finansowej, mianowicie ile oszczędności posiadasz, jakie są Twoje dochody, koszty utrzymania oraz inne stałe zobowiązania. Kredyt hipoteczny jest poważnym i długoletnim zobowiązaniem finansowym, w którym od wysokości pożyczki będą zależeć comiesięczne raty.
Co zagraża Twojej historii kredytowej?
Wśród wymagań, które powinien spełniać przyszły kredytobiorca, możemy wyróżnić pozytywną historię kredytową, która jest weryfikowana w Biurze Informacji Kredytowej. Informacje o częstym korzystaniu z chwilówek czy zaległości w spłacie innych zobowiązań mogą obniżyć naszą zdolność kredytową. Jeżeli chcesz oszacować swoją zdolność kredytową, czyli orientacyjną kwotę pożyczki, o którą możesz się starać na podstawie swoich dochodów, zobowiązań i kosztów utrzymania, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej. Takie narzędzie oferuje serwis RynekPierwotny.pl , który do odpowiedniej zdolności dobierze dopasowane oferty mieszkań.
Czym jest hipoteka?
Kredyt hipoteczny charakteryzuje się tym, że jest zabezpieczony hipoteką, czyli prawem do posiadłości, w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, bank ma prawo do przejęcia nieruchomości i jej sprzedaży. Hipotekę wpisuje się do księgi wieczystej danej nieruchomości, z którą jest ściśle związana. Przed wyborem mieszkania musimy pamiętać o kilku warunkach, które dana nieruchomość musi spełniać, m.in. posiadać księgę wieczystą lub możliwość jej założenia, być wolna od obciążeń oraz mieć uregulowany stan prawny.
Wkład własny, nie tylko w formie gotówki
Kolejną istotną, kwestią przed ubieganiem się o kredyt, jest zgromadzenie wkładu własnego. Większość banków wymaga od kredytobiorcy, by posiadał określony wkład własny, który zazwyczaj wynosi 10-20% wartości nieruchomości. Wymóg ten wpływa na warunki kredytu, im wyższy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu do spłaty. Oprócz wkładu własnego w formie gotówki wkładem własnym może być również zabezpieczenie w postaci innej nieruchomości.
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego z rządowym programem
Część kredytobiorców może uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, za sprawą rządowego programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który jest przeznaczony dla osób, które kupują swoją pierwszą nieruchomość lub które chcą kupić większe mieszkanie i mają przynajmniej 2 dzieci. Wedle założeń programu 20% wartości kredytu jest pokrywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego, przy czym kwota nie może przekroczyć 100 000 PLN. Wśród banków, które biorą udział w programie, możemy wyróżnić Alior Bank, Santander, Pekao oraz PKO BP.
Podczas wyboru najkorzystniejszego kredytu hipotecznego warto wziąć pod uwagę ranking kredytów hipotecznych, który ukazuje najlepsze oferty dostępne na rynku, w tym banki z najniższym oprocentowaniem czy korzystnymi ratami. Dodatkowo kalkulator kredytu hipotecznego, który pomaga w obliczeniu rat, oszacowaniu zdolności kredytowej czy dopasowaniu kredytu do indywidualnych możliwości finansowych i potrzeb.
Zarezerwuj nieruchomość bez konsekwencji finansowych
Przed złożeniem wniosku kredytowego nie zapomnij o podpisaniu umowy deweloperskiej lub rezerwacyjnej ze sprzedawcą, która powinna być dołączona do Twojego wniosku. W umowie powinny się znaleźć dane obu stron, opis nieruchomości, kwota sprzedaży i inne warunki transakcji oraz termin zawarcia przeniesienia własności. Warto również zawrzeć zapis dotyczący ewentualnej odmowy przyznania kredytu, w przypadku której umowa zostanie rozwiązana bez konsekwencji finansowych dla kupującego.
Pamiętaj o tych dokumentach składając wniosek
Podczas składania wniosku warto złożyć go w 2-3 bankach z najlepszymi warunkami kredytowania, dzięki czemu zwiększasz swoją szansę na przyznanie finansowania. Oprócz formularza udostępnionego przez wybrane instytucje musisz przygotować również określoną listę dokumentów. Wśród nich znajduje się oczywiście dokument tożsamości, zaświadczenie o zatrudnieniu i stabilnych zarobkach, dokumenty dotyczące nieruchomości oraz umowę rezerwacyjną. Bank ma 21 dni na wydanie decyzji, w przypadku pozytywnej odpowiedzi kredytobiorca otrzymuje ostateczną ofertę, w której znajduje się kwota kredytu, jego okres, harmonogram spłat, wysokość oprocentowania, prowizji oraz innych kosztów. Decyzja banku będzie ważna przez określony termin podczas którego dochodzi do ostatecznego kroku, czyli podpisania umowy, którą warto szczegółowo zweryfikować i ewentualnie omówić zapisy budzące wątpliwość.
Uruchomienie kredytu
Po ukończeniu budowy i odbiorze technicznym nieruchomości dochodzi do podpisania aktu notarialnego przeniesienia własności. Kolejnym etapem jest złożenie wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej, którego kopię należy dostarczyć bankowi. Po spełnieniu wszystkich warunków bank uruchamia kredyt, który w przypadku zakupu mieszkania od dewelopera będzie polegał na przelewaniu środków w postaci transz na konto sprzedającego.
Przegląd interesujących inwestycji – gdzie zamieszkać w Lublinie?
Jeżeli szukasz mieszkania na sprzedaż w Lublinie w zielonej i cichej okolicy, przy czym doskonale skomunikowanej z całym miastem, koniecznie zapoznaj się z inwestycją Nowy Czechów. To kompletne i kompleksowe osiedle jest idealnym miejscem do zamieszkania, gdzie wszystko, co jest potrzebne, jest w zasięgu ręki, a wszystko to zgodnie z ideą zrównoważonego rozwoju. Inwestycja znajduje się w bezpośrednim sąsiedztwie parku o powierzchni 1 ha, który został zrewitalizowanym przez dewelopera.
Wśród inwestycji, na które warto zwrócić uwagę, znajdują się Apartamenty Poligonowa, które dzięki zlokalizowaniu w spokojnej dzielnicy Sławin zapewniają komfort życia w otoczeniu zieleni i bliskości miejskiej infrastruktury. Czterokondygnacyjne budynki mieszkalne zostały zaprojektowane z myślą o estetyce i funkcjonalności, o czym świadczą duże przeszklenia zapewniające naturalne doświetlenie oraz przemyślany układ mieszkań. Inwestycja charakteryzuje się nowoczesną architekturą oraz starannie zaplanowaną przestrzenią wokół budynków.
Dla tych, którzy cenią sobie wielkomiejski charakter, doskonałym wyborem będzie Rezydencja Ogród Saski, która jest położona w centrum Lublina w dzielnicy Śródmieście. Lokalizacja gwarantuje przyszłym mieszkańcom dostęp do rozbudowanej oferty handlowo-usługowej, a także gastronomicznej i rozrywkowej. Natomiast architektura budynku została dopasowana do otaczającej infrastruktury miejskiej oraz wykonana z najwyższej jakości materiałów tak jak części wspólne.
Artykuł sponsorowany