Czy to już faktycznie koniec z pożyczkami bez zdolności kredytowej? Nowe przepisy, które weszły w życie 18 maja, mówią wprost – każdy bank i firma pożyczkowa przed udzieleniem pożyczki mają obowiązek weryfikować zdolność kredytową potencjalnego Klienta. Jak ta weryfikacja przebiegać będzie w rzeczywistości? Sprawdzamy.
Zdolność kredytowa będzie sprawdzana nawet przy chwilówkach
Po wprowadzonych właśnie zmianach w prawie, zdolność kredytowa będzie obowiązkowo badana przy wszystkich rodzajach kredytów i pożyczek, także przy pożyczkach na raty oraz pożyczkach chwilówkach. W jaki sposób pożyczkodawca dokona takiej weryfikacji?
„Oceny zdolności kredytowej dokonuje się na podstawie analizy danych udostępnianych przez zaufanych dostawców gromadzących i przetwarzających dane niezbędne do takiej oceny” – tak brzmią nowe przepisy. Co kryje się pod pojęciem „zaufanych dostawców”, gdzie w istocie pożyczkodawca będzie szukał potwierdzenia, że mamy zdolność kredytową? Czy wystarczy ustne potwierdzenie, czy konieczne będą dodatkowe dokumenty? Czy typowe pożyczki bez zdolności kredytowej (przykładowe znajdziemy na stronie https://www.zadluzenia.com/pozyczki-bez-zdolnosci-kredytowej/) będą jeszcze dostępne?
Sprawdzą zdolność kredytową w bazach dłużników
Przede wszystkim zgodnie z nowymi przepisami każdy pożyczkodawca musi zweryfikować dłużnika w bazie BIK lub wybranym Biurze Informacji Gospodarczej np.: ERIF, KRD). Kluczowe słowo to obowiązek – wcześniej miał taką możliwość, ale nie był zobowiązany z niej korzystać. Teraz nie będzie miał wyjścia. Obowiązkiem każdego pożyczkodawcy przed udzieleniem pożyczki będzie weryfikacja zdolności kredytowej właśnie poprzez upewnienie się, czy dana osoba nie ma negatywnych wpisów w bazach dłużników.
Co jednak, jeżeli dana osoba nie widnieje w bazach, ponieważ chce wziąć dopiero pierwszą pożyczkę albo wcześniej po prostu nie została zgłoszona do tych baz? W takiej sytuacji pożyczkodawca będzie musiał pobrać od klienta „oświadczenia o jego dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego, wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość dochodów konsumenta”. Oświadczenie to deklaracja klienta co do wysokości zarobków, a dokumentami potwierdzającymi te zarobki mogą być wyciągi z konta, na które wpływa nasza wypłata czy zaświadczenia o zarobkach.
Do potwierdzenia zdolności potrzebne będzie zaświadczenie o zarobkach?
Samo zaświadczenie od pracodawcy nie musi być wymagane, jeżeli dany pożyczkodawca będzie akceptował także inne formy potwierdzenia wysokości dochodów, na przykład wspomniane już wyciągi z konta bankowego. Obowiązek pobierania od klienta oświadczenia wraz z dokumentami nie będzie dotyczył jednak tylko sytuacji, w których klient nie widnieje w bazach BIK czy BIG.
Oświadczenie o zarobkach i dokumenty potwierdzające te dochody będą pobierane zawsze, kiedy całkowita kwota kredytu przekroczy dwukrotność wysokości aktualnego minimalnego wynagrodzenia za pracę. Jeżeli więc obecnie, od 1 lipca 2023 roku, minimalna krajowa wynosić będzie 3600 zł brutto, to przy każdej pożyczce na kwotę powyżej 7200 zł pobierane będzie od nas oświadczenie o dochodach wraz z dokumentami, które te dochody potwierdzą.
Potwierdzanie zdolności kredytowej obowiązkowe
Żadna firma pożyczkowa nie będzie mogła odstąpić od wymogu pobierania oświadczeń i dokumentów potwierdzających dochody, ponieważ wszystkie te elementy będą od teraz załączane do umowy kredytu lub pożyczki i przechowywane przez firmę przez okres 3 lat od udzielenia pożyczki.
Osoby, chcące za wszelką cenę uniknąć pobierania zaświadczeń od pracodawcy, mogą próbować uciec się do nielegalnych metod podawania fałszywych danych w oświadczeniu. Przestrzegamy jednak przed taką praktyką, ponieważ podanie fałszywych danych w oświadczeniu o dochodach może być traktowane jako wyłudzenie (oszustwo kredytowe). Zgodnie z art. 297 kk. za takie przestępstwo grozi kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
Pożyczki bez zdolności kredytowej – czy będą dostępne?
Biorąc pod uwagę wszystkie wprowadzane właśnie zmiany w prawie, można zastanawiać się, czy pożyczki bez zdolności kredytowej będą jeszcze dostępne na rynku. Okazuje się, że droga do nich nie jest jeszcze zupełnie zamknięta, ponieważ wystarczy, że pożyczkodawca zweryfikuje nas w takim biurze informacji gospodarczej, w którym widnieją pozytywne informacje na nasz temat i (przy dość niskiej kwocie pożyczki) będzie mógł odstąpić od dalszego badania naszej zdolności kredytowej. Jeżeli jednak pożyczkodawca sprawdzi nas w bazie, w której nie ma danych na nasz temat, oświadczenie o zarobkach będzie konieczne przy sprawdzaniu naszej zdolności kredytowej. Wykrycie negatywnych danych w bazach dłużników poskutkuje natomiast natychmiastową odmową pożyczki lub kredytu.
Artykuł sponsorowany